Frankowicze to osoby, które zaciągnęły kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich – często nasi znajomi, sąsiedzi czy członkowie rodziny. Zdecydowali się na to rozwiązanie, ponieważ w chwili zawierania umowy kredyty te były niżej oprocentowane niż złotówkowe i pozwalały na uzyskanie wyższej kwoty przy tej samej zdolności kredytowe.
Ilu frankowiczów mieszka w Polsce?
Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że blisko 899 tysięcy Polaków nadal spłaca łącznie 529 tysięcy kredytów denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego. Łączna wartość zadłużenia z tytułu hipotek w CHF sięga niemal 140,12 mld zł, a po doliczeniu innych form kredytów – aż 167,02 mld zł. Zdecydowana większość tych zobowiązań została zaciągnięta w latach 2006–2008.
Skąd wzięła się afera frankowa?
Problemy frankowiczów zaczęły się, gdy kurs CHF względem złotówki zaczął dynamicznie rosnąć. W 2008 roku za franka płacono około 2 zł, ale po decyzji szwajcarskiego banku centralnego o uwolnieniu kursu, jego wartość poszybowała nawet do 5,14 zł. Choć obecnie kurs utrzymuje się na poziomie około 4,20 zł, wciąż jest znacznie wyższy niż w momencie podpisywania umów.
Czy warto dziś spłacać kredyt frankowy?
Wielu kredytobiorców zastanawia się nad wcześniejszą spłatą swojego zobowiązania. Jednak przy obecnym kursie franka ekonomiści ostrzegają, że może to oznaczać poważne straty finansowe – sięgające nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Jak bardzo wzrosły koszty kredytów?
Frankowicze ponoszą konsekwencje niemal dwukrotnego wzrostu kursu franka – z 2,00 zł do około 5,00 zł. Oznacza to, że płacą nawet o 95% więcej niż zakładali przy podpisywaniu umowy. Obecnie frank szwajcarski jest jedną z najmocniejszych walut na świecie, przewyższając wartością nawet euro i dolara.
Co mogą zrobić osoby zadłużone we frankach?
Choć część frankowiczów decyduje się na dalszą spłatę zobowiązań, coraz więcej z nich wybiera drogę sądową. Coraz liczniejsze wyroki – zarówno polskie, jak i europejskie – są korzystne dla kredytobiorców, umożliwiając unieważnienie umowy lub jej przewalutowanie (tzw. „odfrankowienie”). Aby skutecznie dochodzić swoich praw, warto:
- przeanalizować umowę z prawnikiem pod kątem klauzul niedozwolonych,
- skonsultować się z doradcą finansowym i prawnym,
- rozważyć negocjacje z bankiem, np. w celu zmiany warunków spłaty lub restrukturyzacji zadłużenia
Jak wygląda historia frankowiczów?
Najwięcej kredytów frankowych udzielano w latach 2004–2009, gdy banki oferowały je nawet klientom, którzy nie mieli zdolności kredytowej w złotówkach. Po kryzysie finansowym w 2008 roku kurs franka zaczął rosnąć, a kulminacją problemu był rok 2015 – wtedy decyzja szwajcarskiego banku doprowadziła do drastycznego wzrostu wartości waluty, co wstrząsnęło rynkiem kredytów mieszkaniowych.
Kim jest przeciętny frankowicz?
Średni wiek frankowicza to osoba urodzona między 1967 a 1981 rokiem. Wielu z nich ma również inne zobowiązania finansowe. Mimo to, coraz więcej spraw kończy się korzystnie dla kredytobiorców, co daje nadzieję na odzyskanie choć części nadpłaconych środków.
